Mit der Riesterrente ins Eigenheim
Riestern lohnt sich für Jugendliche gleich doppelt egal ob für Rente oder Eigenheim.
Rente ist wie Hausarbeiten schreiben: Eigentlich sollte man lieber heute als morgen damit beginnen; und doch schiebt man das Thema so lange vor sich her, bis der Berg an unerledigten Sachen eine bedrohliche Höhe angenommen hat.
Dabei gibt es in beiden Fällen gute Gründe, die Dinge rechtzeitig anzupacken. Beim Thema Hausarbeit sind die Vorteile klar: Weniger Stress, entspannteres Arbeiten und geringere Wahrscheinlichkeit Termindruck bedingter Nervenzusammenbrüche.
Und bei der Rente? Bei der staatlichen Altersvorsorge kann eigentlich nichts schief laufen. Hier wird man von Staats wegen zu seinem Glück gezwungen. Heißt, sobald man ein bestimmtes monatliches Einkommen überschreitet (in der Regel sind es 400 Euro), muss man in die gesetzliche Rentenkasse einzahlen und bekommt dafür Anspruch auf eine Rente. Wie hoch diese ausfällt, hängt vor allem davon ab, wie viel Geld wie lange eingezahlt wird. Bei gleichem Einkommen ist also der besser dran, der eher mit dem Beitragszahlen begonnen hat.
Etwas komplizierter ist die Sache bei der privaten Altersvorsorge. Hier muss man zu Beginn erst einmal entscheiden, ob man überhaupt so etwas braucht. In den meisten Fällen bietet sich eine zusätzliche Vorsorge aber an, um die staatliche Rente aufzubessern. Nach diesem ersten Schritt steht man vor der Qual der Wahl. Tausend Wege führen zu einem Alterswohnsitz in der Toskana oder der Weltreise. Gemeinsam ist den meisten privaten Renten: Wer frühzeitig einzahlt, bekommt mehr heraus.
Beispiel Riesterrente. Diese private Altersvorsorge ist besonders beliebt, weil der Staat sie fördert. Für Jugendliche unter 25 Jahren lohnt sich die Riesterrente gleich doppelt. Zum einen natürlich: Wer länger einzahlt, bekommt mehr. Zum anderen weiß der Staat, dass Jugendliche zwar über vieles nachdenken, nur selten aber über ihre Altersvorsorge. Daher bietet er Jugendlichen eine besondere Riester-Startprämie an: Wer zu Beginn des Beitragsjahres noch nicht 25 Jahre ist, bekommt einen einmaligen Bonus von 200 Euro. Dies gilt auch für bereits abgeschlossene Verträge, wenn zum 1. Januar 2008 das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet war. Wichtig ist in beiden Fällen nur, dass man Riester-Zulageberechtigter ist (Wer das ist? Mehr Infos dazu hier). Leider erhalten Studenten und Schüler in der Regel keine Förderung, sondern nur Azubis oder junge Arbeitnehmer.
Wie kann man sich das genau vorstellen? Ein einfaches Beispiel: Kai, 19, Azubi. Er will mit der Riesterrente privat vorsorgen. Um die volle Grundzulage von 154 Euro zu bekommen, muss er zusammen mit den staatlichen Zulagen vier Prozent seines sozialversicherungspflichtigen Vorjahreseinkommens sparen. Bei niedrigeren Beträgen wird die Zulage anteilig gekürzt. Die geförderte Höchstsumme beträgt 2.100 Euro. Kai verdient im Jahr 8.000 Euro. In diesem Fall muss er inklusive Zulage insgesamt 320 Euro im Jahr einzahlen. Nach Abzug der Riester-Grundzulage muss er davon nur 166 Euro aus eigener Tasche berappen rund 14 Euro im Monat. Im ersten Jahr erhält er einmalig den Berufseinsteiger-Bonus von 200 Euro und muss daher sogar nur den gesetzlichen Mindestbeitrag von 60 Euro einzahlen.
Und wer sich sicher ist, später eine selbstgenutzte Immobilie zu erwerben, dem hilft das neue Eigenheimrentengesetz. Die Vorteile der Riesterrente können jetzt auch bei Wohneigentum genutzt werden. Weil der Staat das eigene Haus oder die eigene Wohnung als Altersvorsorge ansieht, gibt es die gleichen Zulagen und Steuervorteile wie bei anderen Riesterprodukten. So rückt die eigene Immobilie für viele in greifbarere Nähe auch für junge Leute. Und wer zum Beispiel mit 35 Jahren ein eigenes Haus kauft, kann schon 32 Jahre vor Eintritt in den Ruhestand alle Vorteile genießen. Wie gesagt, mit der Rente verhält es sich wie mit dem Hausarbeiten schreiben: Frühzeitiges Beginnen sichert die beste Ausgangsposition.
